Почему важно знать о долгах наследодателя?
Наследники, вступившие в наследство, отвечают по долгам наследодателя (ст. 1175 ГК РФ). Например, не получится принять квартиру и отказаться от задолженности по кредиту на ее ремонт, который не успел выплатить наследодатель.
Каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, наследник получил по наследству автомобиль, который стоит 1 млн руб. При этом у наследодателя была задолженность – 1,5 млн руб. В таком случае наследник обязан вернуть кредитору 1 млн руб. Выплачивать оставшиеся 500 тыс. руб. из своего кармана не придется.
Нередко у наследодателя оказывается так много долгов, что они превышают стоимость наследственного имущества. Наследники узнают о них, когда начинают сыпаться требования от кредиторов. Поэтому важно заранее оценить размер задолженности. Иногда выгоднее отказаться от наследства, нежели принять его, а потом продавать имущество и погашать долги наследодателя.
Например, в наследственную массу входят дачный домик и долг по кредиту. Причем стоимость дома равна размеру задолженности. Учитывая расходы на его продажу (поиск покупателя, сопровождение сделки и т.д.), наследник может остаться в минусе.
Предположим, что наследодатель передал в залог свой автомобиль, когда брал кредит. Наследник сможет распоряжаться транспортным средством, только если погасит кредит, после чего договор залога будет прекращен (подп. 1 ст. 352 ГК РФ). При этом смерть залогодателя не является основанием для обращения взыскания на автомобиль, поскольку уход должника из жизни не влечет досрочного исполнения его обязательств наследником, т.е. сразу после похорон машину не отнимут (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9). Случится это, если наследник не исполнит обязательство по кредитному договору, так как он становится должником вместо наследодателя (п. 1–3 ст. 348 ГК РФ, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на момент открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9, Определение Верховного Суда РФ от 19 апреля 2022 г. № 19-КГ22-2-К5).
Например, за основу не может браться кадастровая или рыночная стоимость недвижимого имущества в день рассмотрения дела в суде.
Как узнать о долгах?
Закон не предусматривает четкого порядка получения сведений о долгах наследодателя.
1. Поищите информацию в открытых источниках. Но имейте в виду, что не всё там можно найти.
- Банк данных исполнительных производств – узнайте о долгах, в том числе о взысканных на основании решения суда.
- Картотека арбитражных дел, Федресурс, Реестр субсидиарных ответчиков – узнайте о кредиторах. В частности, если наследодатель банкротился или привлекался к субсидиарной ответственности (об этой ответственности можно почитать в статье «Перейдут ли долги компании к наследникам ее директора?»).
- Портал судов общей юрисдикции г. Москвы и другие сайты судов – узнайте о спорах, в которых наследодатель являлся ответчиком.
2. Изучите документы и найдите банковские карты наследодателя, чтобы сформировать список его кредиторов.
3. Попросите нотариуса направить запросы в банки, бюро кредитных историй, налоговую службу и управляющую компанию дома.
Бывает, что информация о непогашенных кредитах поступает нотариусу от кредиторов по истечении 6 месяцев со дня смерти наследодателя, когда наследник уже не может отозвать заявление о принятии наследства.
Согласно Государственному реестру бюро кредитных историй сегодня действуют шесть таких бюро. Данные об обязательствах наследодателя могут содержаться в любом из них. Попросите нотариуса направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (Указание Банка России от 29 июня 2015 г. № 3701-У). Так он узнает, в каком бюро хранится кредитная история наследодателя. После этого нотариус запросит в бюро сведения о долгах.
Самостоятельно отправлять такой запрос бессмысленно, так как закон ограничивает круг лиц, которым может быть предоставлена информация о задолженности наследодателя. На такие сведения распространяется банковская тайна (ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
У наследодателя могут быть налоговые и коммунальные долги. Попросите нотариуса направить запросы в ФНС России и управляющую компанию дома, где находится квартира наследодателя.
Как действуют недобросовестные кредиторы?
Не всегда кредитные и микрофинансовые организации предоставляют полную информацию об активах и пассивах наследодателя.
Рассмотрим пример из практики. Банк обратился в суд с иском о взыскании с наследника долга по кредиту, который выдали наследодателю, и процентов за пользование заемными средствами. Наследник, принявший наследство, возражал против взыскания процентов. Он указал, что не знал о долге наследодателя. А вот банку было известно о смерти заемщика, но длительное время он не предъявлял требование об исполнении обязательства наследником. Нотариус направлял запрос о наличии счетов, вкладов и завещательных распоряжений наследодателя. Банк сообщил, что на имя наследодателя открыт счет. Но умолчал о том, что он был заемщиком.
Сначала суды встали на сторону банка. Однако затем дело было направлено на новое рассмотрение (Определение Верховного Суда РФ от 14 марта 2023 г. № 41-КГ23-1-К4).
При пересмотре дела наследника освободили от уплаты процентов за весь период со дня открытия наследства. Наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие из-за недобросовестных действий кредитора (Апелляционное определение Ростовского областного суда от 25 апреля 2023 г. по делу № 33-6931/2023).
Чтобы избежать таких ситуаций, предложено обязать нотариусов уведомлять наследников о непогашенных кредитах наследодателей (законопроект № 395002-8). В случае принятия закона с момента открытия наследственного дела у нотариуса будет 3 рабочих дня, чтобы запросить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о кредитной истории наследодателя, а затем узнать о его кредитах, микрозаймах и сообщить об этом наследникам.
Когда долги «не так уж страшны»?
При наличии у наследодателя долгов обратите внимание на срок исковой давности (ст. 195 ГК РФ). Он зависит от вида обязательства. Если кредитор подал иск о взыскании задолженности, хотя срок исковой давности истек, то необходимо заявить об этом в суде, иначе судья не учтет данное обстоятельство (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Это можно сделать устно или письменно при подготовке дела к судебному разбирательству, рассмотрении дела по существу или в судебных прениях (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43).
Например, долг копился 4 года – с декабря 2019 г. по декабрь 2023 г. А срок для его взыскания составляет 3 года – с декабря 2020 г. по декабрь 2023 г. Наследника обяжут погасить задолженность, которая образовалась за 3 года до смерти наследодателя – за период с декабря 2020 г. по декабрь 2023 г.
Обязательство может быть застраховано. В этом случае после смерти заемщика долг обязан вернуть страховщик, если такое условие предусмотрено договором страхования (ч. 1 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Когда обязательство обеспечено поручителем, он вправе предъявить регрессное требование к наследникам после погашения им задолженности наследодателя, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ, п. 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 45).
Источник: «Адвокатская газета», телеграм-канал @agexpert
и сообщество «АГ-эксперт» в соцсети «ВКонтакте».
